Ich möchte mich zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung beraten lassen

“Schönen guten Tag, ich möchte mich zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung beraten lassen und bräuchte da mal einen Termin.”

So oder ähnlich beginnt dieses Thema häufig.

Viele Menschen glauben, dass ich als Versicherungsmakler einfach nur einen Vergleichsrechner oder irgend so ein Programm öffne, die Daten meines Gegenüber dort eintippe und ihm oder ihr dann eine Liste präsentiere nach dem Motto: “Such Dir eine aus”.

Schön wäre es, wenn es so einfach wäre. Selbstverständlich wird verglichen. Aber das ist ein Bruchteil dessen, was wir benötigen, um zu einem vernünftigen Angebot für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu gelangen.

In der Regel vereinbaren wir einen Termin bei mir im Büro. Einen von Mehreren. In diesem ersten Termin geht es erstmal um das wichtigste bei dem Thema Berufsunfähigkeit:Ihren Gesundheitszustand. Die Versicherer fragen diesen penibelst ab und das bis zu 10 Jahre zurück.

Das ist so, weil der Versicherer ja auch ein hohes Risiko absichert. Angenommen, Sie sichern sich mit 2.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente monatlich ab. Und der Fall tritt tatsächlich ein. Bei einer Zahlungsdauer der Berufsunfähigkeitsrente von beispielsweise 40 Jahren sprechen wir ohne Erhöhung der Rente von 960.000 €. Mit den dementsprechenden Rentensteigerungen sind wir bei einem Betrag von deutlich über 1 Million Euro.

In unserem ersten Termin führen wir gemeinsam, wenn möglich, eine Risikoprüfung durch. Inzwischen gibt es Tools, die mir dies als Versicherungsmakler ermöglichen. Wir sparen damit eine Menge Zeit und wisse, ob Sie ein Versicherungsunternehmen versichert,  ob es Ausschlüsse verlangt oder Risikozuschläge.

Mit einer guten Vorbereitung zur passenden Berufsunfähigkeitsversicherung

Meine Bitte an Sie: Bereiten Sie sich so gut wie möglich auf diesen ersten Termin vor. Überlegen Sie, wann Sie wo und bei welchem Arzt in den letzten 10 Jahren waren. Welche Untersuchungen wurden gegebenenfalls gemacht, ga es Unfälle oder Massagen wegen Verspannungen. Ein Berufsunfähigkeitsversicherer möchte vielleicht sogar Befunde haben. Bringen Sie diese zu Ihrem ersten Termin mit. Wenn Sie sich nicht sicher sind, bitten Sie den Arzt Ihres Vertrauens, dass er Ihnen Ihre Krankenakte einmal kopiert. Das ist durchaus möglich gegen Erstattung der Kopierkosten.

Geld: Wir sprechen in der Berufsunfähigkeitsversicherung über die Absicherung Ihres Einkommens. Ich versuche nach Möglichkeit, mindestens 80% des Nettoeinkommens meiner Kunden abzusichern. Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro sind das zum Beispiel 2.000 versicherte Berufsunfähigkeitsrente. Bei 1.500 Euro –> 1.200 Euro versicherte Rente.

Eine Ausnahme besteht dabei: Bei einem Nettoeinkommen unter 1.000 Euro, wie das zum Beispiel bei Auszubildenden der Fall ist, möchte ich trotzdem eine Mindestrente in der Berufsunfähigkeitsversicherung von 1.000 Euro versichert haben.

Die wenigsten können Menschen können dabei einschätzen, wieviel die Absicherung jetzt tatsächlich kostet. Das ist natürlich von einigen Faktoren abhängig, unter anderen auch vom Beruf und vom Einstiegsalter. Nachvollziehbarerweise ist vielleicht der Dachdecker teurer als der Wirtschaftsingenieur.

Der Preis spiegelt allerdings auch häufig dann den Wert der Versicherung, also im Endeffekt den Wert Ihrer Arbeitskraft wieder.

Im besten Fall haben wir ein oder mehrere Angebote nach dem ersten Termin und wir können gemeinsam anhand von Qualitätsfaktoren Ihre passende Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen. Eventuell dauert es ein paar Tage länger. Mit einer guten Vorbereitung ist die Absicherung für Sie innerhalb von 14 Tagen und maximal 2 Terminen erledigt.


Florian Rex ist Versicherungsmakler und Generationenberater. Er ist seit 2005 in der Versicherungsbranche tätig und seit 2009 als Versicherungsmakler im Interesse des Kunden tätig.

Der Blog soll Ihnen dabei helfen, Ihre Lebensqualität durch vernünftige und passende Absicherung zu sichern und zu steigern.


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