Wofür brauche ich eine Hausratversicherung?

Wofür brauche ich eine Hausratversicherung?

Ab und zu kommt es vor, dass mir Menschen im RexCheck gegenübersitzen, die keine Hausratversicherung haben. Natürlich frage ich dann, warum das so ist. Ganz häufig ist die Antwort: Mein Haus ist über die Gebäudeversicherung versichert.  Oder: So viel habe ich ja nicht.

Hausratversicherung
Quelle: GDV – Die Versicherer

Was ist Hausrat eigentlich?

Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Barbie Haus. Sie richten es wunderschön ein, nehmen es in beide Hände, drehen ist rum und schütteln kräftig. Alles was jetzt herausfällt, ist Hausrat. Oder anders: Alles, was sie bei einem Umzug mitnehmen könnten, ist Hausrat.

Das sind zum Beispiel ihre Schuhe, die sie gerade an haben. Ihr Pullover, die Hose, Die Jacke die sie anhaben, und, und, und…
Die meisten Menschen besitzen mehr, als ein Outfit.
Dann haben sie zum Beispiel einen Esstisch, Stühle eine Vitrine, Bücher, sie besitzt du möglicherweise eine Couch, ein Fernseher. Worin schlafen Sie nachts , Was kostet eine anständige Matratze? Die Kinder besitzen Spielzeughandys, werden möglicherweise eine PlayStation oder Xbox. Überlegen Sie einmal, was ihre Einbauküche gekostet hat. Ich kann den ganzen Tag weiter aufzählen.
All das ist Hausrat. Was tun Sie, wenn alles, zum Beispiel im Falle eines Brandes, von heute auf morgen weg ist?

Was ist in der Hausratversicherung überhaupt versichert?

In dieser Versicherung ist ihr Hab und Gut gegen Feuer, Leitungswasser, Einbruch/Diebstahl, Vandalismus, Sturm und Hagel versichert. Das ist die Grundabdeckung.

Versicherungsmakler Wolfsburg

Grundabdeckung? Gibt’s denn noch mehr?

In vielen Verträgen die ich sehe, fehlt die so genannte Elementarversicherung. In der Elementarversicherung sind dann auch Schäden wie Rückstauschäden, Schneedruck oder Schäden durch Starkregen mit abgedeckt (und noch weitere) . Dieser Elementarbaustein kostet wenig Geld, bewahrt aber vor extrem hohen Schäden. Bei einem Kollegen ist vor ein paar Jahren im Kundenbestand nach so einem Starkregen ein Keller voll gelaufen. Das Wasser war irgendwann wieder raus, allerdings hat der Regen jede Menge Schlamm mitgebracht. Schaden: 19.000 €.

Auf welche Leistungen sollte man bei seiner Hausratversicherung achten?

Hausratversicherung
Leistungsvegleich Hausratversicherung

Die Grundgefahren sind in jeder normalen Police abgedeckt. Alles kein Problem. Es sind die Kleinigkeiten in den Bedingungen, die ausschlaggebend sind, ob der Vertrag was taugt oder nicht.
Ich hatte vor ein paar Jahren bei einem Kunden einen so genannten Überspannungsschaden . Er kam aus dem Urlaub zurück und stellte fest dass dein Fernseher sich nicht mehr einschalten ließ. Jetzt war der Elektriker da und der stellte fest: war wohl ein Überspannungsschaden. Blöderweise, so stellte die Versicherung fest, gab es in dem Zeitraum des Urlaubs meines Kunden keinen Blitzschlag bei ihm in der Nähe. Da in seinem Hausratvertrag damals nur Überspannungsschäden durch Blitzschlag versichert waren (so wie in 99 % aller Versicherungsverträge am Markt – geschätzt), gab es keine Leistung. Für so ein 2000 € Fernseher schon Mist!
Also machte ich mich auf der nächsten DKM(Das ist eine große Messe für Versicherungsmakler) auf die Suche nach passenden Hausratstarifen die genau diese Schäden, nämlich Überspannungsschäden zum Beispiel nach Kurzschluss oder Stromschwankungen abdecken. Inzwischen gibt es den ein oder anderen Versicherer, der diese Leistung in seinem Bedingungswerk niedergeschrieben hat.
Das nächste was mitversichert sein sollte sind Rauch- und Russschäden. Angenommen es brennt in der unteren Etage eines Hauses. Dann zieht der Rauch auch ins Obergeschoss, und oft ist es so das diese Räume dann erst mal nicht bewohnbar sind. Sowas sollte mit abgedeckt sein.
Hotelkosten: wenn ein Haus oder eine Wohnung nach einem Schaden Fall nicht mehr bewohnbar ist, auch wenn das nur vorübergehend ist, so muss ja der Bewohner oder die Familie vorübergehend irgendwo unterkommen. Für diesen Fall muss ein Versicherungsvertrag dem entsprechende Kosten auch übernehmen . Und das nicht nur für ein paar Tage sondern womöglich länger. Denken Sie mal danach an, wie lange es dauert, eine Wohnung zu finden oder diese nach Verrußung komplett reinigen zu lassen.

Ich habe ja nicht so viel. Wie hoch muss denn die Versicherungssumme in meiner Hausratversicherung sein?

Es gibt eine Faustformel. Damit die Versicherungsgesellschaft auf den Einwand der Unterversicherung verzichtet, nimmt man 650-750 € pro Quadratmeter als Richtwert

Das heißt bei 100 m² Wohnfläche (keine Dachschrägengeschichten) hätten wir eine Sicherungssumme von 65.000 €. Das ist allerdings nur die halbe Wahrheit. Ich weiß nicht wie’s Ihnen geht, aber als ich meine erste Wohnung hatte da habe ich mir eine Wohnwand gekauft, die zwar damals, gemessen an meinem geringen Einkommen sehr teuer war, aber inzwischen haben wir uns dann doch weiter entwickelt. Was meine ich damit? Irgendwann gibt man Möbel und Hausrat vielleicht etwas mehr Geld aus weil mein schicker findet oder weil die Ansprüche sich ändern.

Den Wert ermitteln

In meiner Beratung gebe ich eine Übersicht mit, was alles so Hausrat ist. Dahinter sind dann Felder wo sie ihren Wert, den sie zu Hause haben, einfach mal eintragen und zusammen rechnen. Bitte immer zum Neupreis. Eine Hausratversicherung ist eine Neupreis Versicherung. Damit können wir dann die genaue oder die passende Versicherungsumme ermitteln . Es ist nichts ärgerlicher, als wenn tatsächlich der Schadensfall eintritt und zu wenig Geld da ist. Manchmal nicht nur ärgerlich, sondern existenzbedrohend.

Vielleicht konnten sie jetzt sehen, dass eine Hausratversicherung nichts unwichtiges ist, sondern tatsächlich: Hier kann es richtig ins Geld gehen. Nicht selten sieht man, dass Menschen alles verlieren was sie haben und danach sich irgendwelche Spendenaktionen hier für bilden, die diesen Menschen helfen wollen. Das ist menschlich großartig. Nur häufig ist es so, dass Eine Hausratversicherung hier wirklich Schlimmeres verhindert hätte.

Hausratversicherung
Quelle: GDV Die Versicherer

Schauen wir doch einmal gemeinsam über Ihren Vertrag. Oder ist Ihnen gerade beim Lesen eigefallen, dass Sie gerade gar keine Hausratversicherung haben? Würde mich freuen, wenn wir uns mal kennen lernen. Klingeln Sie doch mal unter 05361/4639619 durch, dann machen wir einen Termin aus. Ich habe guten Kaffee da ;-).

In dem Sinne wünsche ich ein schönes, #versicherungssorgenfrei es Wochenende,

Ihr/Euer

 

Florian Rex

Versicherungsmakler Wolfsburg

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Mein Name ist Florian Rex und ich bin Versicherungsmakler aus Wolfsburg. Ich bin seit 2005 in der Versicherungsbranche tätig und seit 2009 als Versicherungsmakler im Interesse meiner Kunden unterwegs.

Mit dem Blog möchte ich Ihnen und Euch über interessante Dinge, Schäden, Infos zu Produkten und anderes aus meinem Büro berichten. Mit meinem RexCheck helfe ich meinen Kunden, im Bereich Ihrer Absicherung immer up2date und niemals unter- oder überversichert zu sein.


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